angielski teraz

Osoby potrzebujące kapitału na rozkręcenie własnego biznesu, które nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej w banku mogą się zwrócić do instytucji finansowych oferujących tzw. „ kredyty chwilówki”. Szybko i bez zaświadczeń można w nich uzyskać nawet do 7000 zł na dowolny cel. Instytucje zajmujące się błyskawicznymi kredytwami gotówkowymi, np. Provident, oferują jednak bardzo wysokie oprocentowanie. Na podstawie kalkulatora zamieszczonego na stronie internetowej firmy Provident możemy przeprowadzić przykładową symulację kosztu takiej pożyczki. Pożyczając 3000 zł na 28 tygodni, kredyt spłaca się jako cotygodniową ratę w wysokości 176,4 zł. W sumie oddamy 4939,20 zł. Dodatkowo trzeba zapłacić jeszcze opłatę za obsługę w kwocie 1285zł. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi aż 108%! Lepiej więc unikać tego typu pożyczek, gdyż mogą być nadmiernym obciążeniem finansowym dla dopiero co powstającej firmy, która zwykle nie generuje pokaźnych przychodów, przez co bardzo szybko można stracić płynność.

Od rodziny, znajomych… i nieznajomych – skąd będzie najlepsza pożyczka? Przedsiębiorcy, którzy dopiero rozpoczynają działalność, kapitał na początkowy rozwój swojej firmy pożyczają głównie od znajomych i rodziny. Nie jest to jednak jedyna możliwość pozyskania taniego pieniądza. Coraz popularniejsze w Polsce stają się tzw. pożyczka społecznościowa (ang. social lending). Ludzie pożyczają sobie pieniądze na dowolne cele za pośrednictwem internetu za pośrednictwem takich serwisów jak smava.pl czy też finansowo.pl. Na platformie smava.pl (spółka córka firmy smava.de – jeden z największych graczy na tym rynku w Europie) można pożyczyć od 100 do 100.000 zł na okres od 3 – 36 miesięcy i to przy oprocentowaniu już od 1%. Pożyczkobiorca tworzy projekt pożyczkowy, w którym sam określa ile i na jaki cel potrzebuje pieniądze. Sam ustala oprocentowanie i okres spłaty pożyczki. Jeśli jego oferta jest atrakcyjna to zgłaszają się do niego potencjalni pożyczkodawcy – osoby fizyczne, które chcą zainwestować swoje nadwyżki finansowe. Takie pożyczki są niezwykle korzystne dla obu stron. Dzielą się one marżą, która zwykle przypada bankom, a która wynosi średnio aż 18%! Tyle wynosi właśnie przeciętna różnica między oprocentowaniem depozytów a kredytów. Pożyczkobiorca otrzymuje kapitał, który potem spłaca w comiesięcznych, nisko oprocentowanych ratach. Średnie oprocentowanie nominalne na platformie smava.pl to ok 14% w skali roku, co przy pożyczce 1000 zł spłacanych w 12 miesięcznych ratach, wraz z wszystkimi dodatkowymi opłatami (m.in. na weryfikację zdolności kredytowej pożyczkobiorcy), daje rzeczywiste oprocentowanie rzędu 10%. W porównaniu do ponad 30%, które trzeba zapłacić w banku za pożyczkę gotówkową oferta jest naprawdę atrakcyjna.

Jeśli nie kredyt z banku, to skąd? Źródła łatwo dostępne charakteryzują się niewielkim kosztem pozyskania. Jest to kapitał skierowany wyłącznie lub głównie do MSP oraz jest on oferowany przez instytucje specjalizujące się w obsłudze małych i średnich firm.
Dotacje budżetowe i środki unijne
Instytucją, która koordynuje działania Rządu RP wobec sektora MSP jest Ministerstwo Gospodarki i Pracy. Podlega mu Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP), która jest odpowiedzialna za wdrażanie programów pomocowych dla rozwoju przedsiębiorczości finansowanych ze środków budżetu państwa oraz UE. Na stronach internetowych tych instytucji: www.mgip.gov.pl oraz www.parp.gov.pl można znaleźć najbardziej aktualne informacje o obecnie realizowanych programach pomocowych, możliwościach pozyskania dotacji oraz o bezpłatnych szkoleniach i innych usługach świadczonych na rzecz małych i średnich przedsiębiorstw.
Skorzystanie z funduszy unijnych wymaga wypełnienia skomplikowanych wniosków, przedstawienia dokładnych kalkulacji i opisów inwestycji w biznesplanie, zapewnienia wkładu własnego oraz wcześniejszego sfinansowania projektu, gdyż dotacja wypłacana jest jako refundacja poniesionych kosztów. Z wypełnieniem tych warunków
 MŚP mają wiele problemów, gdyż nie posiadają wolnych środków pieniężnych, mają trudny dostęp do kredytów bankowych oraz nie zatrudniają wyspecjalizowanych osób, które zajęłyby się przygotowaniem wniosków o dofinansowanie. Wszystkie te warunki sprawiają, iż środki unijne są bardziej dostępne dla średnich firm niż dla małych, gdyż im łatwiej sprostać tym wymogom. Ponadto dotacje unijne są przeznaczone głównie na inwestycje, stąd ze środków tych korzystają głównie firmy, ponoszące znaczne nakłady inwestycyjne, nakierowane na rozwój i ekspansję na rynku.

Nie daj się oskubać bankowi – pożyczka od innych ludzi przez internet jest tańsza! Zamiast iść do banku lepiej zarejestrować się w internecie na platformie pożyczkowej takiej jak smava.pl czy finansowo.pl. Są to serwisy internetowe, który umożliwiają zawieranie pożyczek między ludźmi, bez pośrednictwa banków i innych instytucji finansowych. Funkcjonuje to na takich samych zasadach jak aukcje internetowe takie jak na Allegro czy eBay, z tym że tutaj przedmiotem obrotu są pożyczki/inwestycje. Pożyczkobiorca sam przygotowuje projekt, w którym określa parametry takiej pożyczki: kwotę, okres kredytowania oraz oprocentowanie. Na platformie smava.pl można pożyczyć od 100 zł do nawet 100.000 zł, na okres od 3 – 36 miesięcy i to przy oprocentowaniu nominalnym już od 1%. Jeżeli projekt będzie wystarczająco atrakcyjny dla inwestorów – osób fizycznych, które chcą zainwestować swoje nadwyżki finansowe, to pożyczkobiorca w szybkim czasie może otrzymać potrzebną kwotę pieniędzy, którą następnie będzie spłacał co miesiąc w równych ratach kapitałowo – odsetkowych. Oprocentowanie jest ustalane przez pożyczkobiorcę, jednak od jego atrakcyjności zależy najczęściej możliwość sfinansowania takiego projektu. Maksymalne oprocentowanie możliwe do zaoferowania inwestorom to 20%. Oprócz oprocentowania kluczowy dla inwestorów jest też rating, który pożyczkobiorca otrzymuje w wyniku jego weryfikacji pod kątem zdolności pożyczkowej oraz jakości obsługi dotychczasowych zobowiązań. Osoby z najwyższymi ratingami mogą liczyć na szybkie sfinansowanie ich projektów, przy bardzo niskim oprocentowaniu.

Wcześniejsza spłata? – Nie ma problemu! Na przykład młodzi nowożeńcy, którzy na organizację wesela wzięli kredyt, często chcą spłacić ją przed terminem dzięki funduszom, które otrzymali od gości w ramach prezentu ślubnego. Banki często wymagają dodatkowej opłaty za wcześniejszą spłatę i przez to pozbycie się swoich zobowiązań kredytowych może się nie opłacać – dodatkowa opłata przewyższa oszczędności na odsetkach. Również serwis kredytów społecznościowych kokos.pl wprowadził ustalenia, przez które nie warto wcześniej spłacać pożyczek. Tam odsetki naliczane są od początkowej kwoty kredytu i skrócenie okresu kredytowania nie wpływa na całkowity koszt takiej pożyczki.

Kredyty zaciągniętą na smava.pl można spłacić w dowolnym momencie, bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów. Dzięki stosowaniu systemu rat annuitetowych (są to kredyty o równych rat kapitałowo – odsetkowych) odsetki płacone są tylko za okres używania kapitału, tak więc w momencie wcześniejszej spłaty pożyczki do zapłaty ma mniej niż wynikałoby to z dotychczasowego harmonogramu spłat.

Kredyt przez internet jest dużo tańsza niż w banku. Kredyty społecznościowe przez internet są niezwykle korzystne dla obu stron. Dzielą się one marżą, która zwykle przypada bankom, a która wynosi średnio aż 18%! Tyle wynosi właśnie przeciętna różnica między oprocentowaniem depozytów a kredytów. Dzięki platformom pożyczkowym osoby potrzebujące kapitału mogą go szybko zdobyć przy bardzo niskim koszcie, zaś inwestorzy inwestując swoje nadwyżki finansowe mogą osiągnąć stopy zwrotu dużo wyższe niż na lokatach bankowych.

Oprócz niższego oprocentowania niewątpliwą przewagą pożyczki społecznościowej w porównaniu do kredytu bankowego czy też pożyczki z innych instytucji finansowych jest brak ukrytych opłat i prowizji, które znacznie podwyższają koszt zaciągnięcia pożyczki. W smava.pl jedyne opłaty jakie wiążą się z wzięciem pożyczki to prowizja operatora w wysokości 1% kwoty pożyczki oraz 15 zł na weryfikację pożyczkobiorcy na listach niesolidnych dłużników. I to wszystko! Nie ma żadnych ubezpieczeń kredytów ani opłat za rozpatrzenie wniosku czy też innych kosztów, których pełno jest w tabelach opłat i prowizji banków – dzięki temu takie kredyty są znacznie tańsze. Prowizja za udzielenie pożyczki na platformie smava.pl to tylko 1%, zaś w bankach wynosi ona nawet 5%.

Wszystko to sprawia, że rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO), która określa faktyczny koszt zaciągnięcia pożyczki, w przypadku pożyczki gotówkowej w banku wynosi nawet 35%.
Tymczasem w przypadku pożyczki na smava.pl w wysokości 10.000 zł, przy oprocentowaniu 10%, która następnie będzie spłacana w 24 miesięcznych równych ratach kapitałowo – odsetkowych (w wysokości 461,45 zł) RRSO wynosi zaledwie 11,90%. Rata takiego kredytu w banku byłaby o ok. 100 zł wyższa.

Kredyty społecznościowe (ang. social lending) to bardzo atrakcyjna forma pożyczania kapitału na dowolne cele. Za pośrednictwem platformy internetowej takiej jak smava.pl czy finansowo.pl ludzie pożyczają sobie nawzajem pieniądze. Idea działania tego typu serwisów polega na przeniesieniu modelu biznesowego aukcji internetowej, takiej jak na Allegro czy eBay, na sektor pożyczek/inwestycji. Pożyczkobiorca przygotowuje projekt pożyczkowy, w którym określa parametry proponowanej pożyczki / kredytu: kwotę, okres kredytowania oraz wysokość oprocentowania. Jeżeli propozycja jest wystarczająco atrakcyjna zgłaszają się potencjalni pożyczkodawcy – osoby fizyczne, które chcą zainwestować swoje nadwyżki finansowe. Na platformie smava.pl można pożyczyć od 100 do nawet 100.000 zł i to przy oprocentowaniu nominalnym już od 1%. Okres spłaty pożyczki wynosi od 3 do 36 miesięcy.

Maksymalne nominalne oprocentowanie , na które opiewają kredyty na wszystkich portalach tego typu wynosi 20% w skali roku, tyle ile w systemie bankowym. Jest ono bowiem ograniczone przez zapisy ustawy antylichwiarskiej, która wskazuje czterokrotność stopy lombardowej jako maksymalne oprocentowanie nominalne pożyczki. Minimalne oprocentowanie po jakim można zaciągnąć dług na serwisie smava.pl to 1%, jednak przygotowując ofertę dla potencjalnych inwestorów należy pamiętać, że to między innymi od wysokości oprocentowania zależy atrakcyjność takiego projektu pożyczkowego i możliwość jego sfinansowania. Drugim kryterium, którym kierują się pożyczkodawcy podejmując decyzję o inwestycji jest rating pożyczkobiorcy. Smava.pl – spółka córka firmy smava.de, jednej z największych firm z tej branży w Europie – przeprowadza dokładny proces weryfikacji pożyczkobiorcy stosując ekspercki model scoringowy przygotowany przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. Efektem weryfikacji jest zakwalifikowanie danego pożyczkobiorcy do określonej grupy ratingowej. Osoby z wysoką oceną mogą liczyć na pożyczkę przy bardzo niskim oprocentowaniu rzędu kilku procent – ryzyko niemożności spłacenia pożyczki jest niskie więc i inwestorzy nie wymagają wysokiego procentu.